Щоб «зупинити транзакцію», аферист починає випитувати конфіденційні дані. Це можуть бути номер картки, термін дії, CVV-код, SMS-код, пароль до інтернет-банкінгу або інші реквізити, які відкривають доступ до рахунку. У такому випадку клієнт має право вимагати відновлення доступу до рахунку, стягнути 3% річних від заблокованої суми та компенсувати інфляційні втрати.

Як закрити ФОП у 2026 році: покрокова інструкція

У разі, якщо блокування рахунку відбулося на вимогу правоохоронних органів у рамках розслідування кримінальної справи, єдине, що може зробити клієнт, — сприяти правоохоронним органам. “Виконавча служба не має права списувати все “під нуль”. Є встановлені законом межі, і вони зобов’язані їх дотримуватися”, — пояснює Катерина Безкоровайна. Утім, коли банк блокує картку, людина зазвичай не знає, що стало причиною блокування, опиняється без пояснень і губиться, як діяти далі. Але клієнт не безправний — закон дає йому низку прав, якими варто користуватися. Українці все частіше стикаються з ситуацією, коли під час покупки чи переказу грошей картка несподівано виявляється заблокованою — і люди не розуміють, у чому причина.

Коли банк може закрити рахунок

Має сенс перевірити, чи не занесена інформація щодо вас до Єдиного реєстру боржників чи Автоматизованої системи виконавчого провадження АСІП. Якщо рахунок заблоковано виконавчою службою, запис про це має бути на одному із цих сайтів. Проте у будь-якому випадку бажано, щоб пояснення готував адвокат або бухгалтер, який спеціалізується на банківських справах.

Більше того, навіть якщо одночасно є кілька виконавчих документів, сумарно відняти можуть максимум половину вашої зарплати. У разі блокування рахунку через виконавче провадження, перевірте додаток “Дія”, Автоматизовану систему виконавчих проваджень та сайт Судової влади — ці ресурси допоможуть швидко з’ясувати, чи є відкриті щодо вас справи або судові рішення. У разі закриття рахунку банк також інформує відповідні державні органи, зокрема Держфінмоніторинг. При цьому клієнту потрібно надати реквізити іншого рахунку для переказу коштів, а також враховувати можливу комісію за таку операцію. Головне – пояснюйте чесно, додавайте офіційні документи й не намагайтеся масово “закривати” все розписками.

Що ніколи не запитує банк

Тобто, якщо банк зволікає без законних підстав, закон на боці клієнта. І так, банки це роблять не тому, що їм цікаво копатися у вашому житті – а тому, що за порушення фінмоніторингу їм “світять” величезні штрафи. Більше того, коли трапляється блокування чи “заморозка” рахунку, просто писати в чат банку – не варіант. Потрібно надати офіційну письмову відповідь, де поясните походження коштів і доведете їх легальність. Для прикладу – якщо у вас рахунки у Приватбанку, Монобанку і Райфайзені, то після запуску відкритого банкінгу ви зможете управляти всіма ними із будь-якого “зручного” додатку. А банки і далі тримають вашу інформацію в безпеці, дані державним органам ніхто не передає автоматично.

Легальні джерела походження коштів

Фінансова установа може розірвати ділові відносини з клієнтом з власної ініціативи, якщо ризики залишаються високими. Такі дії передбачені українським законодавством у сфері фінансового моніторингу. Водночас разом із комфортом зростає і кількість запитань щодо безпеки фінансових операцій. Однією з найпоширеніших проблем залишається блокування рахунків після фінмоніторингу.

Ворог активно використовує інформаційні атаки, фейки, шахрайські схеми та психологічний вплив, щоб послабити українське суспільство. Протидія таким загрозам потребує спільних зусиль держави та громадян. Виконавець зобов’язаний зняти арешт наступного робочого дня після отримання заяви та документів. Будь-яке копіювання, передрук та відтворення фотографічних творів та/або аудіовізуальних творів правовласника Getty Images — суворо забороняється. Для участі достатньо мати телефон або комп’ютер і кілька хвилин вільного часу. Сьогодні проєкт об’єднує Telegram-бот, Telegram-канал, Viber-спільноту та сторінки в соціальних мережах.

• За законом офіційну відповідь повинні надати протягом 30 днів, але цей строк можуть продовжити.
• Злочинці можуть навіть навмисно телефонувати жертві з різних номерів, щоб згодом використати ці номери як підтвердження для перевипуску SIM-картки.
• Отримавши контроль над вашим номером телефону, зловмисники можуть отримати доступ до банківських рахунків, оформити кредити на ваше ім’я, зламати електронні облікові записи та використати їх у злочинних цілях.

Банк заблокував рахунок через фінмоніторинг: що робити

Щоб зʼясувати, що насправді стоїть за такими блокуваннями та як діяти в подібних ситуаціях, Фокус звернувся за роз’ясненнями до мережі юридичних компаній “Центр правової допомоги”. Якщо ви fav365 вважаєте, що ваш рахунок заблоковано незаконно, це рішення можна оскаржити в суді. Для цього доведеться подати до суду позов про визнання дій виконавця незаконними та зняття арешту. Зазвичай позов необхідно подати протягом десяти днів з моменту, коли ви дізналися про порушення своїх прав.

Як убезпечити свою картку від блокування

Блокування рахунку – це частина правил, які банки зобов’язані виконувати. Головне – спокійно і офіційно пояснити походження коштів, підготувати підтверджуючі документи та не вступати в суперечки з банком. Банки зобов’язані з’ясовувати, звідки гроші, офіційно це чи “щось підпільне”, і чи сплатили ви податки. Якщо не зможете це довести – вам можуть призупинити операцію, заблокувати рахунок або навіть остаточно відмовитися від співпраці. За законом банк повинен повідомляти про підозрілі операції в Держфінмоніторинг, а далі інформація може потрапити і до податкової чи правоохоронців.

Як відбувається блокування рахунків після фінмоніторингу: що перевіряє банк

Якщо вам телефонують нібито з банку й говорять про термінову проблему з рахунком, найкраще одразу завершити розмову. Після цього потрібно самостійно зателефонувати до банку за номером, вказаним на офіційному сайті або на звороті картки, і перевірити інформацію. Так само банк не просить встановити програми для віддаленого доступу, наприклад TeamViewer, AnyDesk або подібні сервіси. Через такі програми шахраї можуть отримати контроль над телефоном чи комп’ютером і зайти в інтернет-банкінг. Начальник 9-го відділу управління протидії кіберзлочинам у місті Києві капітан поліції Андрій Пархоменко наголошує, що інформаційна безпека є складовою національної безпеки. За його словами, кожен користувач Інтернету може допомогти виявляти та блокувати небезпечний контент, а громадянська активність є одним із найефективніших способів протидії дезінформації та шахрайству.